بدءًا من الخميس المقبل.. شهادات ادخار بنك مصر قبل خفض سعر الفائدة بالمركزي|تفاصيل

في الوقت الذي يترقب فيه الشارع الاقتصادي المصري الاجتماع المرتقب للجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي والمقرر عقده يوم الخميس المقبل، يواصل بنك مصر تعزيز خيارات الادخار المتاحة للمواطنين من خلال تقديم شهادات ادخار متنوعة تلبي احتياجات مختلف شرائح المدخرين، في ظل حالة الترقب لتوجهات السياسة النقدية وتأثيرها المحتمل على العوائد البنكية.

يأتي هذا في أعقاب تراجع معدل التضخم السنوي إلى 13.9% في يوليو 2025، مقابل 14.9% في يونيو، وهو ما دفع العديد من المحللين والمؤسسات المالية إلى توقع خفض أسعار الفائدة خلال الاجتماع المقبل للمركزي.

وتوقعت الخبيرة المصرفية سهر الدماطي أن يقوم المركزي المصري بخفض سعر الفائدة بنسبة تتراوح بين 1% إلى 2%، فيما جاءت توقعات مؤسسة فيتش سوليوشنز متوافقة مع هذا السيناريو.
أما بنك الكويت الوطني فقد رجح في تقريره الاقتصادي أن يكون خفض الفائدة أكبر، وقد يصل إلى 3% دفعة واحدة، استنادًا إلى التراجع الملحوظ في معدلات التضخم واستقرار أسعار السلع نسبيًا في الأسواق.

شهادات الادخار من بنك مصر: عوائد متعددة تناسب الجميع

استمرارًا لسياسته في تنويع المنتجات المصرفية وتحقيق أكبر عائد ممكن للمدخرين، يطرح بنك مصر باقة من شهادات الادخار بعوائد مرنة ومتميزة، تختلف من حيث دورية صرف العائد ونوعه (ثابت أو متناقص أو متغير)، بما يوفر بدائل استثمارية آمنة ومستقرة تناسب توجهات العملاء على اختلاف أولوياتهم.

وفيما يلي تفاصيل أبرز شهادات بنك مصر المتاحة حاليًا:

1. شهادات «يوماتي» بعائد متغير شهري

العائد: 23.75% شهريًا (مرتبط بسعر الإيداع في البنك المركزي).

الأجل: 3 سنوات.

الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه.

مميزات: مرونة العائد المرتبط بتغيرات أسعار الفائدة، مما يتيح الاستفادة في حال الارتفاع مستقبلاً.

2. شهادات «ابن مصر» بعائد شهري متناقص

السنة الأولى: 23%

السنة الثانية: 19.5%

السنة الثالثة: 16%

دورية الصرف: شهري.

الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه.

3. شهادات «ابن مصر» بعائد سنوي متناقص

السنة الأولى: 27%

السنة الثانية: 22%

السنة الثالثة: 17%

دورية الصرف: سنوي (يُصرف في نهاية كل سنة).

الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه.

4. شهادات «ابن مصر» بعائد ربع سنوي متناقص

السنة الأولى: 24%

السنة الثانية: 20%

السنة الثالثة: 16%

دورية الصرف: كل 3 أشهر.

الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه.

5. شهادة «القمة» بعائد ثابت

العائد: 18.5% ثابت طوال مدة الشهادة.

الأجل: 3 سنوات.

دورية الصرف: شهري.

الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه.

مميزات: استقرار العائد دون التأثر بتغيرات السياسة النقدية.

تحركات البنوك بعد قرار الفائدة

من المتوقع أن تتجه البنوك، وعلى رأسها بنك مصر، إلى مراجعة دورية لأسعار العائد على شهادات الادخار بعد صدور قرار لجنة السياسة النقدية، وذلك لضمان استمرار الجاذبية التنافسية لشهادات الادخار أمام أدوات استثمارية أخرى، خاصة في حالة خفض الفائدة.

وقد يمثل هذا القرار فرصة مهمة للمدخرين الراغبين في الاستفادة من العوائد المرتفعة الحالية قبل أي خفض محتمل، خصوصًا في شهادات العائد الثابت والمتناقص التي تضمن عائداً مجزياً طيلة مدة الشهادة.

الرؤية خلال الفترة المقبلة

مع ترجيحات خفض الفائدة من قبل مؤسسات اقتصادية محلية ودولية، يُنتظر أن ينعكس القرار المقبل على اتجاهات القطاع المصرفي، سواء على مستوى الأوعية الادخارية أو التمويل والاستثمار. وفي هذا السياق، يبدو أن بنك مصر يحرص على البقاء في صدارة البنوك الجاذبة للمدخرات من خلال طرح شهادات مرنة تجمع بين العائد المرتفع وتنوع دوريات الصرف.

وفي ظل هذه المعطيات، تبقى قرارات لجنة السياسة النقدية يوم الخميس عامل الحسم في تحديد مستقبل أسعار الفائدة على الشهادات، وما إذا كانت البنوك ستبقي على مستويات العائد الحالية أو تبدأ في تعديلها نزولاً.